Normativa sobre criptomonedas: ¿qué está cambiando y por qué?

La mayoría consideraría que Bitcoin es encantador únicamente por algunas razones clave: su naturaleza descentralizada y su privacidad inherente. Sin embargo, no todos los participantes en la criptoeconomía tienen buenas intenciones, lo que significa que las criptodivisas pueden requerir más disciplina para salvaguardar su legado.

Hasta ahora, los gobiernos daban vueltas a la forma en que los activos digitales debían ser tratados por la ley, lo que lleva a que algunos se nieguen a tomar en serio las monedas virtuales. Además, circulan rumores y conceptos erróneos que afirman que el criptoespacio se asemeja más al salvaje oeste que a una economía avanzada.

Sin embargo, la nueva normativa Empresas europeas que prestan servicios relacionados con las criptomonedas se acercan. Las nuevas normas pretenden excluir a los malos actores de la participación en las criptoeconomías mediante la aplicación de las herramientas necesarias para la verificación de la identidad y el rastreo de fondos. Aunque las normas para los servicios financieros no son exactamente algo nuevo, la próxima 5ª Directiva AML podría sentar un precedente sobre cómo luchar contra la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales que implica a los activos digitales en particular. Pero lo más importante es cómo hacerlo sin interferir en la progresión tecnológica y la privacidad de las personas.

Excluir a los malintencionados

El algoritmo matemático que hay detrás de la cadena de bloques de Bitcoin ya gobierna los aspectos más cruciales de su economía. Incluye cómo cambia la oferta total, qué recompensas obtienen los mineros y cómo se firman y procesan las transacciones. Tenga en cuenta que ninguna autoridad hace todo esto y, sin embargo, estas reglas incorporadas hacen de la blockchain un ecosistema verdaderamente democrático que es igualmente justo para todos.

Debido a las ventajas que producen los activos digitales, las empresas y los particulares se declaran partidarios de utilizarlos con más frecuencia. Coinmap confirman que el número de comercios que aceptan Bitcoin ha aumentado en más de 700% en los últimos seis años, lo que indica el rápido crecimiento del interés por los activos digitales. Nosotros, como procesador de pagos, también podemos confirmar un aumento significativo en la variedad de negocios que se unen a nuestra plataforma desde nuevas regiones y sectores inesperados.

Además, el encuesta de Kaspersky Lab muestra que 13% de personas ya han utilizado Bitcoin para realizar pagos. El estudio recogió respuestas de más de 12.000 consumidores de 22 países diferentes (principalmente de Europa y Estados Unidos).  

Aun así, algunos aprecian la tecnología sobre todo por la privacidad que proporciona. Sin embargo, al mismo tiempo, suscita dudas sobre si es razonable considerar a todos los propietarios de criptomonedas como actores justos, especialmente si se tiene en cuenta que, a primera vista, no está claro qué pertenece a quién en una cadena de bloques y por qué.

Aunque se trata de una tecnología revolucionaria, causa problemas cuando los malintencionados encuentran formas de abusar de un sistema así. Por ejemplo, las tiendas ilegales de la dark web siguen utilizando activos digitales para cobrar pagos. En algunos casos, los terroristas intentan financiar sus operaciones con criptomonedas, aunque normalmente no lo consiguen. Los esquemas Ponzi también siguen siendo una amenaza constante que atrae a los inversores hacia actividades fraudulentas. Otros sucesos desafortunados, como el intercambio de intentos de manipular el precio de Bitcoin dio lugar a que la SEC denegara el ETF de Bitcoin, afirmando que actualmente carece de las herramientas de supervisión.

No obstante, para ser justos, los últimos descubrimientos atestiguan que la criptomoneda es no es útil para la mayoría de las actividades ilícitas. Publicado anteriormente informe de las empresas forenses de blockchain DDF y Ellicit también indican que menos del 1% de todas las transacciones de Bitcoin implican blanqueo de capitales. La 5ª Directiva AML instará a las empresas a detectar y prevenir las 1% restantes.

Bitcoin: El mito del anonimato

Entonces, ¿por qué los delincuentes no suelen explotar una tecnología tan orientada a la privacidad como la cadena de bloques? Pues principalmente porque no es exactamente anónima. Las transacciones realizadas en la cadena de bloques de Bitcoin son, de hecho, transparentes e indudablemente rastreablelo que significa que ya no es tan fácil ocultar el rastro del dinero en la cadena de bloques. La industria no estuvo inactiva durante los diez años de tecnología y desarrolló herramientas forenses inteligentes de blockchain, tales como Chainalysis o Elíptica. Estas empresas pueden rastrear las transacciones hasta cierto punto y detectar posibles actividades delictivas.

La transparencia del libro mayor hace que el esfuerzo de ocultar rastros sea insignificante si las transacciones llaman la atención de las autoridades. La próxima directiva simplificará todo el proceso de conexión de los puntos correctos al añadir más responsabilidades para que las empresas ayuden a los gobiernos.

Así pues, para que los activos digitales alcancen reconocimiento mundial, es preciso minimizar los riesgos, al menos a nivel empresarial. Así, las empresas europeas que participan en el sector de las criptomonedas pronto tendrán que ser más cuidadosas con respecto a quién utiliza sus servicios y por qué. La normativa obligará a los usuarios a revelar su identidad al proveedor de servicios como medida preventiva contra actividades ilícitas, mientras que los proveedores de servicios están obligados a proteger estos datos a toda costa.

No cabe duda de que esta evolución puede cambiar la imagen convencional que gira en torno al dinero digital, que estaba socavando sus valiosas cualidades y haciéndolo menos atractivo para una consideración seria.

¿Puede la normativa hacer más atractivo el dinero virtual?

En mayo de 2018, el Parlamento Europeo aprobó la 5ª Directiva contra el blanqueo de capitales (AML)que pronto redefinirá cómo se percibirán las operaciones y negocios relacionados con las criptomonedas y, por lo tanto, cómo serán regulados de forma más tensa por la Unión Europea. Para la mayoría, podría plantear inmediatamente una pregunta si es algo bueno para el espacio cripto, o no.

El debate está abierto. Sin embargo, los activos digitales son cada vez más populares. La situación urge a los gobiernos a establecer algunas normas básicas para que las empresas impidan las actividades delictivas, al tiempo que permiten a las personas mantener el pleno control de sus fondos. También sirve a la industria de las criptomonedas al hacer que el dinero digital sea más socialmente responsable y, por tanto, más atractivo para las empresas y los inversores particulares. Aún así, es esencial conseguirlo sin inmiscuirse en la privacidad de otras personas y sin frenar el progreso tecnológico.

Vale la pena señalar que todas las empresas que operan legalmente y que procesan criptomonedas desde y hacia moneda fiduciaria deben aplicar procedimientos KYC y AML a sus clientes, lo que normalmente se hace en nombre de los socios bancarios que siguen estrictos requisitos de prevención AML. Sin embargo, tras la entrada en vigor de la 5ª directiva AML, se aplicará un nuevo conjunto de normas a todas las empresas que operen como monederos de criptodivisas o criptointercambiadores/operaciones, independientemente de si operan con fiat o no.

¿Cómo funcionará el cumplimiento en el sector de las criptomonedas?

En primer lugar, no todos los participantes en la criptoeconomía se verán afectados por los próximos cambios. Toda la responsabilidad de cumplir la normativa recae en las empresas que prestan servicios relacionados con la criptomoneda en la región europea. Esto significa que el comprador habitual que quieran pagar al comerciante con activos digitales a través de CoinGate no se verá afectado en absoluto.

Para que los operadores y comerciantes puedan aprovechar plenamente estos servicios (por ejemplo, pasarelas de pago, criptointercambios, corredores, etc.), un proveedor de servicios tiene que comprender tres cosas: (1) quién es la persona o empresa que desea utilizar el servicio; (2) ¿de dónde sale el dinero? (o de qué actividad); (3) para qué sirve el servicio.

En otras palabras, un cliente debe identificarse ante un proveedor de servicios para asegurarse de que no hay malas intenciones de por medio. Sin embargo, es posible que los comerciantes tengan que facilitar más documentación, sobre todo si operan en países de alto riesgo o manejan grandes sumas de dinero. De lo contrario, tanto el comerciante como los compradores pueden ser explotados como puerta de entrada para operaciones de blanqueo de dinero, terrorismo, fraude y otras actividades ilícitas.

Claro que a veces el proceso de verificación puede resultar incómodo. Sin embargo, no debería suponer ningún reto aportar la documentación, ya que los documentos requeridos son bastante estándar. Los proveedores de servicios necesitan lo justo para justificar la actividad del cliente y cubrir todas las bases, nada más. Si se hace a tiempo y correctamente, los servicios nunca se interrumpirán.

¿Afectará esto a la privacidad del cliente?

Las empresas que recopilan datos privados de clientes europeos deben protegerlos según la reciente Reglamento general de protección de datos (RGPD). Significa que todas las empresas que tratan con ciudadanos europeos no están legalmente autorizadas a explotar datos sensibles de ninguna manera, y deben garantizar que se utilizan y almacenan de acuerdo con los requisitos de seguridad particulares.

Si no se protegen estos datos, se imponen multas masivas que pueden alcanzar los 20 millones de euros o el 4% de la facturación anual total mundial. De ahí que todas las empresas estén más que motivadas para evitar cualquier violación de datos, ya que podría acabar con la empresa en cuestión de días. Esto significa que cualquier cliente que facilite los documentos no se arriesga más que facilitando información a un banco, un servicio de transferencia de dinero o cualquier otra empresa financiera.

En CoinGate también tuvimos que adaptar nuevos procedimientos para prepararse para el GDPR. Pasamos todo el año preparándonos para su implantación, y por eso hoy estamos absolutamente seguros de nuestra capacidad para garantizar la privacidad de los clientes y mitigar todos los riesgos relacionados con la protección de datos.

¿Son beneficiosas para las empresas y los compradores?

Los comerciantes no pierden nada mediante la presentación de documentos de verificación. Todo lo contrario: establece una reputación más sólida de empresa legítima. Además, proporciona acceso a los servicios más populares, como los pagos en fiat a una cuenta bancaria. La verificación de la cuenta también permite participar en la economía global sin tener problemas legales con el gobierno.

Aun así, utilizar servicios de procesamiento de pagos que cumplan la normativa puede ser muy beneficioso para sectores de alto riesgo como el del juego. Una vez que la normativa entre en vigor, las pasarelas de pago podrán ayudarles a mitigar muchos de los riesgos asociados a las actividades de blanqueo de capitales.

En resumen, el objetivo de la normativa es crear un ecosistema en el que todos los remitentes y receptores puedan ser identificados en caso de que algo vaya mal. No sólo mejoraría el entorno general de Blockchain Fintech, sino que también ayudaría a identificar patrones específicos y proporcionaría análisis que, de otro modo, costaría mucho a nuestros vendedores desarrollar por sí mismos. Desde el primer día en que se creó CoinGate, nos esforzamos por introducir a las empresas en las criptoeconomías sin ningún tipo de fricción. Por lo tanto, tenemos que asumir la responsabilidad de guiar a nuestros comerciantes a través de este próximo viaje de cumplimiento.

Mientras tanto, los compradores que ven un proveedor de pagos de confianza en la tienda de un comerciante pueden gastar sus monedas con tranquilidad, sabiendo que el comerciante está verificado y opera un negocio legítimo. Nos complace que CoinGate ya se haya establecido en el sector como un procesador de pagos de confianza. Seguiremos dedicando nuestros esfuerzos a trabajar únicamente con comerciantes legítimos y transparentes, ya que es la forma más adecuada de crecer como empresa de éxito.

CoinGate se prepara para la 5ª Directiva AML

La 5ª Directiva AML está a la vuelta de la esquina, y seremos testigos de los primeros cambios el 1 de septiembre de 2019 hasta su plena entrada en vigor el 10 de enero de 2020. Por lo tanto, adaptaremos nuestros procedimientos de cumplimiento en consecuencia para adelantarnos tanto a los próximos cambios normativos como a los competidores. Por supuesto, lo haremos de forma sencilla y sin costes para los usuarios.

Es de esperar que las normas básicas comunes promuevan la confianza, la legitimidad y la madurez en el ecosistema de las criptomonedas, además de inducir a más empresas a sentirse cómodas con el dinero digital y a empezar a adoptar nuevos métodos de pago. Además, estos esfuerzos por legitimar los activos digitales significan nada menos que un prestigioso reconocimiento por parte de los gobiernos que podría aportar más estabilidad al criptoespacio.

Para empresas como la nuestra, sin embargo, el cumplimiento no es opcional. Sin embargo, también es la única manera de garantizar que podemos atender profesionalmente a nuestros clientes y a las comunidades de criptomonedas por igual. Por eso seguiremos creando nuevas herramientas de cumplimiento, ampliando nuestro equipo e informando regularmente a nuestros clientes sobre los próximos cambios.

Hasta entonces, ¡esté atento a nuestras novedades! Si quieres estar al tanto de todo, suscríbase a nuestro blog Sólo tienes que introducir tu dirección de correo electrónico y listo.